kredit.MS | Money & Service

Kreditanfrage: Voraussetzungen, Ablauf und Möglichkeiten

Anzeige:

Kreditanfrage BarkreditKreditanfragen sind in der gegenwärtigen Niedrigzinsphase besonders lohnenswert. Mit einer erfolgreichen Kreditanfrage können Verbraucher beim gewählten Kreditinstitut direkt einen Kredit aufnehmen. Damit die Anfrage Erfolg hat, sind bestimmte Voraussetzungen zu erfüllen. Bei hinreichender Bonität und lückenlosen Angaben ist eine schnelle Bearbeitung der Anfrage reibungslos möglich.

Funktionsweise und Ablauf

Zunächst gilt es, zwischen einer Kreditanfrage und einer reinen Konditionsanfrage zu unterscheiden. Die Konditionsanfrage erfolgt unverbindlich und ohne Schufa-Auskunft oder -Eintrag. Eine Kreditanfrage ist indes mit einer Meldung bei einer Auskunftei verbunden. Banken und andere Kreditgeber melden eine Kreditanfrage meist bei der Schufa. Damit ist eine Kreditanfrage verbindlich und kann Auswirkungen auf die Bonität haben. Kreditnehmer sollten daher eine ausgefüllte und unterschriebene Anfrage nur dann einreichen, wenn Sie sich bereits sicher sind, den Kredit bei einem bestimmten, ausgewählten Kreditgeber aufnehmen zu wollen.

Die Konditionsanfrage ist der erste Schritt in einer Kreditanfrage. Hier erteilen Kreditgeber eine Auskunft darüber, ob der Kredit überhaupt vergeben werden kann und mit welchen Konditionen dieser verbunden wäre. Hierbei gibt es bereits eine von der Bonität abhängige Kalkulation der Zinssätze.

Im nächsten Schritt kommt es zum eigentlichen Kreditantrag mit Kreditanfrage bei der Bank. Diese ist mit einigen Nachweisen verbunden. Dazu gehören insbesondere Gehaltsnachweise und Kontoauszüge. Erfolgt die Anfrage online, ist auch eine Legitimationsprüfung erforderlich. Viele Banken ermöglichen es, Scans der Unterlagen online einzureichen und damit die Abläufe zu beschleunigen. Im folgenden Schritt kommt es zur Prüfung der Unterlagen mit anschließender Kreditentscheidung.

Eine Kreditanfrage bei einer Bank erfolgt im Zusammenhang mit einer Beratung. Hierbei sind die Schritte nicht immer standardisiert. Sie können je nach Größe und Aufwand des Kreditvorhabens umfangreicher oder einfacher ablaufen.

Schritte, die bei der Kreditanfrage zu berücksichtigen sind

Eine durchdachte Vorbereitung der Kreditanfrage kann potentiellen Kreditnehmern viel Aufwand und Zeit ersparen. Geht es um die Entscheidung für einen Kreditgeber, die Kredithöhe, die Laufzeit und andere Faktoren, ist die eigene finanzielle Leistungsfähigkeit von hoher Bedeutung. Nur mit einer realistischen Haushaltsrechnung kann ein Kreditnehmer abschätzen, welche Belastung er sich zumuten kann.

Von besonderer Bedeutung ist die Entscheidung für den Kreditrahmen. Die Größenordnung der Kredithöhe sollte dabei mit der eigenen Zahlungsfähigkeit im Einklang stehen. Sollte die erforderliche Kreditsumme über dem eigenen Spielraum liegen, so haben Antragsteller bereits in dieser Phase die Möglichkeit, nach Alternativen oder nach einem Bürgen Ausschau zu halten. Die Wahrscheinlichkeit einer Absage oder (sollte es zu einer Zusage kommen) einer Schuldenfalle wird somit reduziert.

Dieser Schritt beinhaltet es, sich einen Überblick über bereits laufende Rückzahlungsverpflichtungen zu verschaffen und diese bei der Kreditanfrage offenzulegen. Dies dient einerseits dazu, den eigenen finanziellen Spielraum besser einschätzen zu können und andererseits vermeidet es Rückfragen. Fehlt eine für die Kreditanfrage wichtige Angabe, so können Kreditgeber dem Anfragesteller wegen mangelnder Ehrlichkeit eine geringe Bonität bescheinigen. Es ist lohnenswert für Kreditnehmer, über eine Eigenauskunft der Schufa zu verfügen. Eine solche ist inzwischen unter bestimmten Voraussetzungen kostenlos möglich.

Zusammengefasst hat eine Kreditanfrage eine höhere Aussicht auf Erfolg, wenn Kreditnehmer im Vorfeld eine realistische Einschätzung ihrer Verhältnisse vornehmen und wichtige Nachweise und Dokumente bereithalten. Zu berücksichtigen sind auch die allgemeinen Hinweise, die viele Kreditinstitute bezüglich Kreditanfragen auf ihren Internetseiten oder in Informationsbroschüren bereithalten.

Anfrage direkt bei der Bank oder online

Anfragen direkt bei einer Bank erfordern es, dass Kreditnehmer dem Kreditinstitut direkt ihre persönlichen Daten angeben. Die Anfrage ist verbindlich, sodass Kreditgeber den Auskunfteien eine Mitteilung darüber geben, dass die Kreditanfrage stattgefunden hat. Im Falle einer Ablehnung verschlechtert sich damit der entsprechende Score und mit ihm die ausgewiesene Bonität.

Alternativ können Interessenten online auf Kredit- und Vergleichsportalen einen bonitätsabhängigen Kreditzinssatz ermitteln lassen. Hierbei ist es möglich, Informationen und Angebote zu Krediten mit den gewünschten Konditionen unverbindlich einzuholen. Banken schicken im Zuge dessen eine Konditionsanfrage an eine Auskunftei, meist die Schufa. Erst im Falle eines unterschriebenen Antrags kommt es zu einer Kreditanfrage mit verbindlichem Charakter.

Kreditanfrage im Überblick

Ein Überblick über die wesentlichen Faktoren einer Kreditanfrage erhöht die Aussicht auf Erfolg beim Kreditgeber

– realistische Einschätzung der benötigten Kredithöhe
– realistische Haushaltsrechnung zur Einschätzung der eigenen Zahlungsfähigkeit
– Kreditvergleich, um individuell passende Kreditangebote zu finden
– Aufstellung von Nachweisen über die eigene finanzielle Lage
– Angaben zu eventuellen bestehenden Zahlungsverpflichtungen
– Angaben zu eventuellen Nebeneinkünften
– Angaben zu laufenden Ausgaben, beispielsweise Miete
– Einholen einer Schufa-Selbstauskunft
– wahrheitsgetreue Antworten bei der Selbstauskunft
– Bereithaltung von Kontoauszügen der letzten drei Monate

Fazit:

Gegenwärtig sind die Voraussetzungen für eine Kreditanfrage aufgrund des Niedrigen Zinsniveaus günstig. Aus diesem Grunde steigt die Anzahl der in den letzten Jahren gewährten Kredite beständig an. Im Sinne einer aussichtsreichen Bearbeitung einer Kreditanfrage sollten Kreditnehmer sorgfältige Vorbereitungen treffen. Dies betrifft die Entscheidung für eine Kredithöhe und die Auswahl des Kreditgebers ebenso wie eine Einschätzung der eigenen finanziellen Leistungsfähigkeit. Wer rechtzeitig erforderliche Dokumente beschafft und bereithält, beschleunigt den Vorgang, sodass eine problemlose Bearbeitung möglich ist.

GD Star Rating
a WordPress rating system
Kreditanfrage: Voraussetzungen, Ablauf und Möglichkeiten, 5.0 out of 5 based on 1 rating