Der Kredit ohne Schufa – was das ist und wie man ihn bekommt
Generell versteht man unter dem sogenannten Kredit ohne Schufa einen Kredit, der gewährt werden soll, ohne dass dabei eine Abfrage bei der Schufa erfolgt. Bei jedem Kreditantrag ist er heute eine reine Routinesache, dass eine Schufa-Auskunft eingeholt wird. Die Schufa, das ist die Schutzgemeinschaft für die allgemeine Kreditsicherung, bei der bereits vorhandene Kredite und Ratenzahlungsvereinbarungen eingetragen sind. Anhand der Auskunft über den Antragsteller können die Banken erkennen, ob bereits bestehende Kredite immer regelmäßig abgezahlt werden, ob eventuell Zahlungsunregelmäßigkeiten bestehen, oder ob es gar Kreditkündigungen und Mahnbescheide gibt. Das ist die wichtigste Absicherung für die Banken vor der Kreditvergabe. Sollte es solche Eintragungen in der Schufa geben, wird in den meisten Fällen der gestellte Kreditantrag abgelehnt. Auf diesem Wege ist es also nicht möglich, einen Kredit ohne Schufa zu bekommen.
Einen Kredit trotz Schufa Eintrag
Für den Kredit ohne Schufa interessieren sich hauptsächlich nur diejenigen Menschen, die bereits negative Einträge in der Schufa haben, egal in welcher Form auch immer. Wer in der Situation einen Kredit beantragen möchte, der wird keine andere Wahl haben, als einen Kredit ohne Schufa als Alternative in Betracht zu ziehen. Solch ein Kredit ist auch bekannt unter der Bezeichnung Schweizer Kredit. Der Grund ist ganz einfach, denn ein solcher Kredit ohne Schufa wird von Schweizer Banken angeboten. Dabei ist ein solcher Kredit ebenfalls ein ganz klassischer Ratenkredit, nur dass es in diesem Fall möglich ist, dass er auch ohne die Abfrage der Schufa vergeben wird.
Natürlich ist es auch beim Kredit ohne Schufa so, dass es gewisse Grundvoraussetzungen gibt, die auf jeden Fall erfüllt werden müssen. Die wichtigste Voraussetzung ist, dass der Antragsteller ein festes monatliches Einkommen hat, und zwar aus einer nichtselbständigen Tätigkeit. Meistens muss dieses Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenzen liegen, die in Deutschland gültig sind. Zusätzlich muss der Antragsteller nachweisen, dass diese Beschäftigung seit mindestens sechs Monaten besteht und auch unbefristet ist. Ohne diesen Nachweis wird kein Kredit ohne Schufa zustande kommen.
Auch bei der Höhe des Kreditbetrages gibt es Einschränkungen. Bei den meisten Anbietern kann ein Kredit ohne Schufa nur bis zu einer Höhe von 4000 Euro bewilligt werden. Für die Tilgung dieses Betrages ist eine maximale Laufzeit von 40 Monaten vorgesehen. Dabei werden immer gleichmäßige Raten getilgt, manche Anbieter sehen durchaus auch Sondertilgungsmöglichkeiten vor, so dass der Kredit schneller getilgt werden kann. Der Verwendungszweck ist beim Kredit ohne Schufa wie auch bei allen anderen Ratenkrediten vollkommen frei wählbar. Der Verwendungszweck wird niemals vorbestimmt, und so kann der Kredit für einen schönen Urlaub, den Möbelkauf oder auch der Bezahlung von wichtigen Rechnungen eingesetzt werden.
Kredit ohne Schufa seriös
Wer einen Kredit ohne Schufa sucht, der findet die Angebote dafür in zahlreicher Form im Internet. Diese Angebote werden von deutschen Finanzvermittlern gestellt, die dann wiederum Kontakt zu Schweizer Banken aufnehmen, um die für die Kreditvergabe nötigen Unterlagen wie den Kreditantrag an diese Banken weiterzuleiten. Von den Banken werden die Anträge dann geprüft, und nach der Genehmigung erfolgt dann die Auszahlung des Kreditbetrages.
Sehr viele der Angebote für einen Kredit ohne Schufa sind seriös, aber es gibt auch hier wie in vielen anderen Bereichen recht zweifelhafte Angebote. So erscheint der Kredit ohne Schufa vielen oft in einem recht zweifelhaften Licht. Daher ist es umso wichtiger, dass man kein Risiko eingeht und grundsätzlich nur Anbieter auswählt, die einen kostenlosen Kreditantrag anbieten. Ein solcher Antrag muss immer unverbindlich und kostenlos sein, sobald Bearbeitungsgebühren anfallen, sollte man vom Anbieter Abstand nehmen. Eine weitere Praktik ist, dass man Lebensversicherungen oder Rentenversicherungen angeboten bekommt, die eine Kreditvergabe positiv beeinflussen sollen. Auch dies sind Praktiken, die kein seriöser Anbieter anwenden wird.
Kredit ohne Schufa online
Einen Kredit ohne Schufa beantragt man für gewöhnlich gleich online im Internet, ganz einfach und bequem von zu Hause aus. Man füllt das Antragsformular aus, schickt es ab, und von den seriösen Anbietern bekommt man in der Regel bereits am nächsten Tag das entsprechende Angebot. Zu beachten ist, dass hier noch keine Bearbeitungsgebühren berechnet werden. Ist der Kreditsuchende mit dem Angebot für den Kredit ohne Schufa einverstanden, bekommt er das Angebot entweder per Post oder auch per Download zur Verfügung gestellt. Dieses muss dann unterschrieben werden, und die benötigten Unterlagen wie Einkommensteuerbescheide, Einkommensnachweise und auch Kopien von bereits vorhandenen Kreditverträgen müssen dann hinzugefügt werden, bevor man den Antrag an den Anbieter zurückschickt. Der Antrag wird dann samt Nachweisen nochmals geprüft, und wenn der Kreditbetrag dann tatsächlich ausgezahlt wird, erfolgt auch die Berechnung der vorher vereinbarten Bearbeitungsgebühr. Kredite ohne Schufa müssen nicht unbedingt durch eine Überweisung auf das Konto ausgezahlt werden, auch die Auszahlung in bar per Postanweisung ist durchaus möglich.
Kredit ohne Schufa Bedingungen
Auch wenn die Schufa scheinbar so vielen Menschen einen Strich durch die Rechnung macht, wenn sie einen Kredit beantragen, sollte man dennoch nicht vergessen, dass auch die Schufa eine wichtige Aufgabe hat. Zum einen verhindert sie, dass Banken an Kunden Kredite vergeben, die nicht in der Lage sind, die Raten zu zahlen, weil sie noch viele andere Verbindlichkeiten zu tilgen haben. Dabei muss man auch mit einbeziehen, dass die Schufa so auch den Kunden schützt, der sich ohne diese Wirtschaftsauskunftei vielleicht in eine hoffnungslose Überschuldung bringen würde. Die Kritiker bemängeln allerdings, dass sich, gerade bei einem schlechten Zahlungsverhalten in der Vergangenheit, im Laufe der Zeit einiges ändern kann, und dem Kunden trotz eines mittlerweile guten Zahlungsverhaltens und entsprechendem Einkommen ein Kredit trotz Schufa verweigert wird. Zum Thema Schufa gibt es viele unterschiedliche Ansichten, dennoch ist es eine Tatsache, dass man mit negativen Schufaeinträgen keinen Kredit bei einer deutschen Bank bekommen wird.
Daher ist es auf jeden Fall erfolgversprechender, wenn man einen Kredit ohne Schufa bei einer Schweizer Bank beantragt, wenn man weiß, dass die eigene Schufa-Auskunft zu einer Kreditabsage führen wird. Die Schweizer Banken verzichten auf die Abfrage der Schufa, aber ohne die bereits angesprochenen Bedingungen wie einem festen Arbeitsverhältnis wird es auch hier keine Kreditzusage geben. Wer in der Probezeit ist, wird hier auch keine Chancen haben, und das ist auch positiv zu sehen. Wer nicht weiß, ob er den Job behalten wird, sollte sich auch nicht in Kreditverpflichtungen stürzen. Natürlich spielt auch die Höhe des Einkommens eine wichtige Rolle, und natürlich der Familienstand. Ein Alleinstehender mit einem recht hohen Einkommen wird seinen Kreditverpflichtungen eher nachkommen können als ein Familienvater mit drei Kindern, der dasselbe an Einkommen zur Verfügung hat. Auch die Schweizer Banken prüfen ganz genau, wie viel Geld nach Abzug von Unterhalt, Fixkosten und bestehenden Verpflichtungen übrig bleibt, um einen weiteren Kredit zu begleichen. Daher sollte man auch jede noch so kleine Nebeneinnahme mit angeben, so kommt man einer Genehmigung des Kredits ein Stück näher.
Wenn der Antragsteller die Bedingungen erfüllen kann, wird in der Regel der Kredit ohne Schufa auch bewilligt. In einigen Fällen ist es auch möglich, einen Bürgen zu stellen, wobei dies eine Lösung ist, die man sich wirklich genau überlegen sollte.
Ein Kredit ohne Schufa kann eine lang ersehnte Lösung sein, aber dennoch birgt auch ein solcher Kredit, wie jeder andere auch, gewisse Risiken, die man immer gut abwägen muss, bevor man einen Kredit beantragt.
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